Чи можу я отримати іспанську іпотеку, якщо не є резидентом Іспанії?

Частина 4 нашої серії: Відповіді на ваші запитання про купівлю нерухомості в Сотогранде.

Щотижня команда BM Sotogrande відповідає на одне з найпоширеніших запитань, які ми чуємо від покупців, що розглядають можливість переїзду до Сотогранде, придбання другого житла або інвестування в нерухомість у цьому регіоні. Якщо ви пропустили попередні статті, знайдете їх у нашому архіві, зокрема нещодавню публікацію про додаткові витрати під час купівлі нерухомості в Іспанії, окрім її вартості.

Запитання цього тижня виникає напрочуд рано в більшості розмов.

Чи справді можна отримати іпотеку в Іспанії, якщо я тут не проживаю?

Коротка відповідь: так.

На момент початку пошуку нерухомості багато наших покупців живуть у Великій Британії, Північній Європі, на Близькому Сході, у США та інших країнах. Отримання іспанської іпотеки для нерезидента — цілком звична практика, іспанські банки щодня розглядають такі заявки.

Найчастіше покупців дивує не сама можливість отримати іпотеку, а сума, яку вони можуть позичити.

Іспанські банки зазвичай обережніші, ніж покупці звикли очікувати в деяких інших країнах. Загалом нерезиденти можуть позичити приблизно 60–70% вартості нерухомості. Це означає, що зазвичай потрібно мати початковий внесок у розмірі близько 30–40%, а також достатньо коштів для сплати податків, юридичних послуг та інших витрат, пов’язаних із купівлею нерухомості в Іспанії.

Чому іспанські банки вимагають так багато документів?

Це, мабуть, другий сюрприз. Покупці нерідко зізнаються нам, що раніше їм ніколи не доводилося збирати таку велику кількість документів.

Іспанські банки вимагають документального підтвердження. Вони хочуть розуміти, звідки надходять ваші доходи, які фінансові зобов’язання ви маєте та чи залишатимуться іпотечні платежі посильними для вас у довгостроковій перспективі. Зазвичай потрібно надати:

• Підтвердження доходів
• Податкові декларації
• Банківські виписки
• Інформацію про наявні кредити або іпотеки
• Відомості про активи та заощадження

Процес може здаватися досить складним, однак після підготовки всіх документів схвалення зазвичай проходить відносно просто. Одна з порад, яку ми часто даємо покупцям: починайте збирати документи раніше, ніж вважаєте за потрібне. Майже завжди це допомагає заощадити час згодом.

Яку суму я можу позичити?

Кожну заявку розглядають індивідуально, але банки зазвичай оцінюють платоспроможність позичальника, а не лише вартість нерухомості. Як загальний орієнтир, щомісячні іпотечні платежі не повинні перевищувати приблизно 35% вашого чистого місячного доходу.

Вік також може мати значення. Більшість кредиторів віддають перевагу тому, щоб іпотека була повністю погашена приблизно до 75 років. Водночас можливі винятки залежно від банку та особистих обставин позичальника.

Що таке NIE і чому всі постійно про нього говорять?

Якщо ви вже почали вивчати питання купівлі нерухомості в Іспанії, то, ймовірно, зустрічали абревіатуру NIE. Рано чи пізно з нею стикається практично кожен покупець-іноземець.

NIE (Número de Identificación de Extranjero) — це ідентифікаційний номер для іноземців, який, зокрема, використовується для податкових цілей. Без нього ви не зможете завершити купівлю нерухомості в Іспанії. Він потрібен для придбання житла, відкриття банківського рахунку та проходження різних адміністративних процедур.

Подати заяву можна через іспанське консульство у країні проживання або безпосередньо в Іспанії. Хоча процедура зазвичай нескладна, іноді вона триває довше, ніж очікується. Саме тому ми радимо подавати заяву якомога раніше. Серед усіх адміністративних етапів купівлі нерухомості оформлення NIE — один із найпростіших процесів, який можна розпочати заздалегідь, і водночас один із найнеприємніших, якщо відкласти його до останньої хвилини.

Чи залишаються іпотечні ставки в Іспанії привабливими?

Порівняно з періодом невизначеності кілька років тому процентні ставки стали значно стабільнішими. Конкретна ставка залежатиме від вашого фінансового профілю, кредитора та обраного іпотечного продукту. Водночас покупцям, які відповідають вимогам банків, фінансування й надалі доступне.

Проте варто зазначити, що багато угод із нерухомістю високої вартості, які ми супроводжуємо в Сотогранде, укладаються взагалі без іпотеки. Для одних покупців швидкість і простота важливіші за фінансування. Для інших кредит залишається ефективним способом структурувати придбання нерухомості. Немає єдиного правильного чи неправильного підходу — усе залежить від особистих обставин і фінансових цілей.

Якої найбільшої помилки припускаються покупці?

Надто довго відкладають підготовку.

Найлегше процес купівлі проходить у тих покупців, які завчасно впорядковують документи, оформлюють NIE та спілкуються з банком або іпотечним брокером ще до того, як знайдуть ідеальну нерухомість. Коли на ринку з’являється саме той будинок, який вам підходить, завчасна підготовка дає більше можливостей і допомагає уникнути зайвого стресу.

Отже, чи складно отримати іпотеку нерезиденту?

Не надто. Для цього потрібні організованість, терпіння та документи, але щороку тисячі міжнародних покупців успішно отримують іспанську іпотеку. З нашого досвіду, фінансування рідко стає тією перешкодою, якою його уявляють покупці. Головне — зрозуміти процес ще до початку пошуку.

Якщо ви розглядаєте можливість придбання нерухомості в Сотогранде й хочете краще зрозуміти доступні варіанти фінансування, команда BM Sotogrande може познайомити вас із надійними місцевими фахівцями з іпотечного кредитування та допомогти розібратися з необхідними етапами ще до початку пошуку житла.

Наступного тижня в нашій серії запитань і відповідей: Скільки часу насправді потрібно, щоб придбати нерухомість у Сотогранде?